首页 经济要闻 政策法规 经济数据 功能区域 热点专题 影像北京
  当前位置:首页 > 投资消费 > 投资发展 > 投资动态
理财 先了解再投资

2012-03-20 14:36   来源:中国网

  银保与银行理财的区别

  销售主体 投资起点 期限 年龄 能否终止合约 风险 缴费期限

  银保 保险公司经营 1000元 5年 60岁以内 允许提前退出,但超过犹豫期退保只能领取保单现金价值,本金会受损 受市场影响较大,收益有不确定性 可分期缴付或一次缴付

  10年

  银行 银行经营 50000元 少则7、8天,多则1、2年 所有 除合同约定外,一般不能终止 受市场影响较小,一般能得到稳健收益 要一次缴清

  理财 成年人

  投诉热点 稀里糊涂亏本

  自本报开通消费者投诉热线以来,市民反映的金融投资情况大致集中于:工作人员混淆销售,存单变保单;不清楚“预期年化收益率”并非实际收益;分不清银保与银行理财产品等。

  据业内人士介绍,大部分消费者对金融理财产品方面的知识并不了解,容易忽略交易过程中和合同上的一些细节,甚至在签完合同后都不能对自己所购买的产品有清楚的认识。有消费者表示,完全不明白如何选择理财产品,以及如何结合自身实际情况选对投资方向。

  专家提醒 结合自身投资

  对于理财后出现投资收益和预期差异较大的问题。邢维畅表示,大部分消费者根本就不了解什么是理财产品,要投资必须对理财产品有个基本认识,才能做到适量投资合理收益。

  邢维畅提醒消费者,在投资之前要清楚所购产品的最大风险在哪里,结合自己的家庭、收入、婚姻、职业等多种实际情况考量自身风险承受度。在交易之前,多与专业理财经理沟通、协商,使之解答对产品的每一个疑问。如果投资金额较大,可找专业的理财团队,为投资者量身定做理财规划。

  消费者要充分利用犹豫期,银保产品允许提前退出,如果超过10天的“犹豫期”,只能领取保单现金价值,本金会受到损失。但是,消费者若在10天之内退保,只需支付少量的工本费,本金不会受损。要特别注意的是,犹豫期是从客户签收合同的日期算起,一旦工作人员借各种因素要求客户将已定日期提前,那么法定的“犹豫期”就会缩短或消失。此时,消费者就要提高警惕,谨防落入“圈套”。

  “在购买产品时要留个心眼。”邢维畅说,当对条款理解不清楚时可要求销售人员对收益、领取方式等做个书面说明,或利用录音设备,以便出现纠纷后留有证据。消费者在保单上签署名字后,则意味着接受了当中的条款,法律效应就已经产生,因此消费者切忌马虎大意,要对每一条款都清楚明白。当合同出现问题后,要及时与保险公司和银行沟通。如果问题无法得到解决,就要通过银监局和保监会来保护权益。

  银保产品,是指通过银行渠道代理保险公司销售的一种保险产品,目前银行代理机构主要以销售新型投资型寿险产品为主,主要是分红险、万能险和投资连接保险,增加了一些投资功能。

  银行理财产品,即由商业银行自主设计并发行,将募集到的资金根据产品合同约定的规定投入相关金融市场及购买相关金融产品,获取投资收益后,根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。银行理财产品大致可分为债券型、信托型、挂钩型及QDII型等类别。

 
推荐 | 关闭 | 收藏 | 打印
最新发布
一周热点新闻
首 页  |  经济要闻   |  政策法规   |  经济数据   |  功能区域   |  热点专题   |  影像北京
京ICP备08003934号
北京市经济信息中心 - 网站声明