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04月16日 宛玉敏:合理规划房贷理财应对政策频变

2009-04-16 15:18   来源:

    中易安房地产担保有限公司首席咨询师  宛玉敏

    2007年中国的楼市处于巅峰时期,为遏制房地产泡沫进一步扩大,国家进行了一系列宏观调整政策,其中之一就是利率调整,2007年一共经历了6次加息,5年期以上房贷利率对比增加了0.72个百分点。当大家都判断着中国已经进入了加息通道时,美国爆发次贷危机,导致2008年经历了6次大幅降息。在各种政策频繁出台的时期,普通消费者应该如何选择房贷产品,如何进行房贷理财呢?

  选择政策灵活、人性化服务的银行

  很多银行都推出房屋按揭贷款,但各家银行存在着差异。中易安房地产担保有限公司提醒大家注意:大部分借款人都会选择超过10年期的贷款年限,在这10年当中房贷政策也会不断发生类似的变化,选择一家人性化的银行至关紧要。

  了解不同银行的不同房贷产品

  各家银行房贷产品都有不同,比如存抵贷、循环贷、金抵利等各种产品都适应不同的人群。如果选择合理,会为借款人节省相当可观的利息,同时在资金使用上也会更加便捷、高效。

  通过还款方式节省利息支出

  目前的还款方式大体上有如下几种:等额本息、等额本金、双周供。这三种还款方式其实是适应不同人群的,在利息节省上也有很大的不同。以贷款80万元20年为例,等额本金还款法比等额本息还款法要节省利息92000元,但是等额本金还款法前期还款压力较大。业内人士建议选择何种还款方式需要提前综合考虑好。

  量入为出,综合考虑家庭负担

  现在银行要求借款人的收入证明一般需要达到月供金额的2倍,但宛玉敏建议购房人尽量控制房贷月供在家庭月收入的1/3以内,这样才能保证家庭生活质量不降低,即使利率上调也不会因增加的月供金额而影响到家庭的正常生活,进入“房奴”的群体。

 
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