北京银行(601169,股吧)作为一家立足于首都北京的股份制商业银行,始终支持首都经济建设,支持 “三农”发展和新农村建设。

　　早在10年前,北京银行就确立了向京郊市场拓展的战略方向,开始在京郊建设服务网络,网点遍及所有远郊区县,为“三农”发展提供优质服务。2009年,在同业中率先成立了郊区管理部,为抢抓郊区市场奠定了强大的组织基础,也为创建特色京郊金融服务平台给予了明确的战略部署。2012年,北京银行以“镇域经济”为切入点,围绕金融环境、涉农小微融资和特色产业发展,通过“政策扶持、产品创新、模式专属”等措施打造“镇域金融”专项服务,打造了北京银行涉农金融服务的优质品牌。

　　为进一步将金融服务深入村镇“最后一公里”,2014年5月24日,北京银行隆重推出“富民直通车”郊区特色金融服务体系,标志着北京银行惠民金融工程迈入了新的里程。

　　2016年4月22日,北京银行召开了“富民直通车,普惠京津冀”——北京银行助力三地农村经济协同发展推动会,针对京津冀三地农户推出一系列新举措,解决经营农户在贷款、担保、收付账款等环节遇到的难题,全面带动三地农户脱贫创收、推动三地农村安全结算网络的构建,以“富民直通车”金融服务全面助力京津冀惠民金融协同发展。北京银行与京津冀三地委办局分别签署了“美丽乡村、共享资源”合作协议,共同推动三地农村民俗特色旅游产业的发展。

　　截至目前,北京银行已在京津冀三地打造了33家“富民直通车”金融服务站,300余家助农取款点,布放MPOS(小型移动终端)7000余台,累计为4万余农户发放涉农贷款135亿元。

　　依托“一个品牌”

　　深入三地农村最后一公里

　　北京银行于2014年在业内率先推出了“富民直通车”特色惠民金融服务品牌,包含富民卡、富民贷、富民通三大产品体系,并以村为单位建立金融服务站,为农户全面落地金融服务,满足郊区农民“理财”、“创业”、“支付”三方面核心金融需求。

　　“富民卡”是北京银行为京郊地区广大农户设计的专属银行卡,在全面升级成为金融IC卡之后,功能更完善、使用更安全。针对“富民卡”持卡人的特点,北京银行贴心设计卡片功能,除了基础银行卡相关功能之外,“富民卡”还具有“专属理财”、“刷卡优惠”、“取款免费”等多项郊区客户专属特色金融服务功能。

　　农户持“富民卡”刷卡消费,可享受商户专属折扣优惠,以及境内跨行取款免费的专属优惠。农户还可将“富民卡”与其享受的保险补贴业务进行关联绑定,保费缴纳、保险理赔、财政补贴、农委补贴等金融服务一卡即可办理。“富民卡”的持卡人可以在北京银行郊区各网点购买“金动力”系列专属理财产品,让持卡农户在资金安全的基础上享受更高理财收益。

　　“富民贷”是北京银行向京郊农村专业合作社主要负责人和社员、农业加工户、农村专业户或其他一般农户发放的支农、涉农贷款,为他们购买树苗、牲畜、农副产品材料,发展民俗文化、旅游或从事农业相关领域经营等提供有力的资金支持。

　　同时,北京银行针对农村专业合作社的主要负责人和社员设计了两款“富民贷”的子产品——“农合宝”和“社员宝”。在北京银行申请“富民贷”,符合条件的农户可享受15万元以下小额贷款审批绿色通道,并直接通过“富民卡”便捷提取贷款资金,还可根据实际情况选择最符合自身需求的还款方式,享受灵活的还款服务。

　　“富民通”是北京银行为郊区农户量身定做的支付结算类特色金融服务,包括助农取款服务、农户POS收单服务等。北京银行在农村指定服务点布放综合业务受理终端,向村民提供小额取款、生活缴费、账户查询等便民金融服务。郊区农户使用北京银行“富民卡”,在北京银行综合业务受理终端办理业务,还可免收一切相关手续费。同时,北京银行为京郊农村地区供销社、农家院、民俗村、农资连锁店、饲料批发店、农副产品批发店、便民店及小超市等经营项目提供POS收单服务,让农户经营自家生意,管账更方便,客户更信任,生意更兴隆。

　　北京银行相关负责人指出,未来将牢牢把握农村发展新趋势,进一步加快郊区金融服务创新,持续在京津冀三地大力推广“富民直通车”品牌,将北京银行惠民金融战略落到实处,助力京津冀惠民金融协同发展,打通三地郊区金融服务最后一公里。

　　融合“两类渠道”

　　缔造金融服务新体验

　　为了提升“富民直通车”金融服务模式的可持续性和推广性,防范业务风险,北京银行将线上、线下两大类渠道有机融合,通过“营业网点”、“金融服务站”等线下机构、以“入村讲座”、“入户调研”等面对面的形式引入农户,以线下模式为农户开户、宣讲金融知识、落实贷款相关流程,提升农户信赖度。

　　其中,对于已引入的农户,通过MPOS、手机银行、网上银行等形式,支持其以线上支付模式满足经营过程中的货款收付、贷款还款、日常支付、投资理财等需求,减少现金支付、来往银行路程奔波环节,提升服务效率。

　　王燕是大兴区青云店镇东辛屯村的一位普通农户,经营着自家的手擀面生意。因做面手艺精湛、农家小菜量足实惠,小生意逐渐越做越大,这几年里外屋又腾出了几间来扩大店面。来店里吃饭的客人除了附近的村民,还添了很多慕名而来的城里人。到了饭点,大姐招呼一家人、小伙计们点菜上菜结账,忙里忙外,不亦乐乎。

　　不过,家里人做面、干活、服务都是高手,管账就不是人人都灵了,王燕还得亲自督阵。有时候赶上城里来的客人现金没带够,或者零钱不多了,挨家挨户又借又换的,也挺耽误工夫,还搭了人情。

　　自从安上了北京银行的POS机,王燕收起款来就方便多了。客人的银行卡一刷就可以结账,一天的流水下来,每笔账目一目了然。每天的经营收入第二天就记录到绑定的借记卡上,还有短信通知实时提醒。

　　“需要现金,直接在村委会安装的北京银行助农综合服务终端上就可以取到。少了那些零钞,不用再去挨家挨户临时借钱,做生意方便多了。有时候赚得多了点,直接就存卡里头了,还有利息呢,也省得我往银行跑了。”王燕高兴地介绍,“邻居们看我这个用得好,都挺感兴趣。北京银行的经理两天后还要来村子里,给他们也装上。到时候他还要教我们大家怎么把手机也和富民卡关联上,以后就更方便了。”

　　此外,值得一提的是,2014年11月26日,荷兰王后马克西玛作为联合国秘书长普惠金融特别代表,实地考察了北京银行“富民直通车”服务站和“富民贷”支持的“农家乐”餐馆,对北京银行的惠农金融服务给予高度评价。

　　推行“三大举措”

　　促进脱贫致富共转型

　　在完成“富民直通车”金融服务站对北京各郊区县全面覆盖的基础上,北京银行于2015年相继在天津市蓟县、河北省石家庄市深泽县建立了富民直通车金融服务站,将“富民直通车”所承载的金融服务深入村镇,惠及天津、河北地区农户。

　　2015年国庆前夕,北京银行召开落实“京津冀一体化”战略普惠金融服务推动会,携手天津市政府共同谱写村域经济新篇章,为新农村建设贡献中小银行的力量。会上,天津分行与天津农业投资担保公司签署全面战略合作协议,并承办支行与蓟县下营镇农户签署“富民直通车”落地津郊首笔500万元支农贷款协议。

　　据天津分行相关负责人介绍,未来3年内,将在津沽郊县投放200亿元支农信贷资金,发放40万张“富民卡”,建设30家“富民直通车”网点,支持10万农户实现富裕梦想,助推天津村域经济良性循环发展,让“富民直通车”在天津成为惠农高铁的“和谐号”、财富升空的“助推器”。

　　2016年元旦前夕,北京银行进一步落实京津冀协同发展战略,与河北省政府合作,在燕赵大地推广富民直通车普惠金融服务品牌,支持农村经济建设、促进农业产业发展。

　　目前,北京银行联合京津冀三地农委、旅游委、担保公司,牵头搭建统一平台,整合资源,形成合力,推动普惠金融在京津冀地区协同发展。

　　首先,建立了三地互通的担保机制,依托专业担保公司政策支持,实现京津冀一体化担保、跨区域放款,切实解决农户贷款担保难题。

　　其次,搭建三地多产品支持平台,推进京津冀旅游一卡通发行工作,打造三地游智慧体验;依托丰富的信贷产品体系,为平台民俗户提供灵活贷款组合方式,并给予优惠贷款利率,解决农户融资难、融资贵等问题。

　　第三,构建三地便捷结算网络,结合国家扶贫政策,在贫困地区建设金融服务站,点对点服务支持贫困农户创收、脱贫。

　　同时,在乡村旅游资源丰富、金融结算环境建设空白的重点区域大力布放MPOS等自助机具,提升乡村游经营户结算安全性、便利性的同时,为游客提供刷卡优惠,让游客、民俗户共享实惠。

　　在业内人士看来,北京银行通过“一个品牌”、“两类渠道”、“三大举措”,积极为京津冀地区广大农户实现了“政策”、“产品”、“经验”、“客户”四方面的互通。未来北京银行将持续携手各相关机构,深耕郊区市场,持续探索三地优惠政策互通模式,让更便捷、更优惠的举措落实不受地域限制;将优势金融产品跨区域推广,让更多农户享受到北京银行惠民金融产品带来的便利和实惠。

　　北京银行董事长闫冰竹表示,未来5年内,北京银行将为京津冀100万农户发放500亿元贷款,为20万民俗户发放200亿元贷款;积极推进京津冀旅游“一卡通”的发行;将“富民直通车”与国家扶贫政策相结合,实现对贫困地区的精准扶贫,切实加大强农惠农富农力度,积极推进农业现代化。

　　同时,深化与京津冀农委、旅游委、农担的合作,扩大惠农金融服务范围,通过“富民直通车”智能化网点、差异化贷款产品、多样化理财服务为京津冀农户带来实惠,为京津冀地区农村协同发展贡献新的更大的力量。