中小微企业是国民经济的生力军,是扩大就业、改善民生、促进创新创业的重要力量。但长期以来,融资难、融资贵也成为了企业的“痛点”“堵点”。为此,国家发展改革委会同中国人民银行、国家金融监管总局等部门起草了《统筹融资信用服务平台建设提升中小微企业融资便利水平实施方案》,构建以信用信息为基础的普惠金融服务体系,为中小微企业提供高质量金融服务。
昨天,国新办举行国务院政策例行吹风会,有关部门的负责人对《实施方案》进行了解读。
已归集信用信息超780亿条
国家发展改革委副主任李春临表示,处于初创期或者成长期的企业,往往缺乏有效的抵押和担保,难以满足传统信贷模式的贷款要求。
今年1月正式发布的全国融资信用服务平台,便是通过加强信用信息共享应用,帮助中小微企业以“信”换“贷”。具体来看,该平台包括四大功能,分别是信用信息查询、融资需求对接、惠企政策直达、融资增信服务。
截至目前,平台已经归集经营主体的17大类37项信用信息,超过780亿条,向有关金融机构提供查询服务超过2.76亿次,周均访问量超百万人次,缓解了银企信息不对称难题。
同时,平台的“金融超市”栏目上线了22个融资服务产品,智能匹配经营主体融资需求和银行机构提供的金融产品,实现全国融资供需对接服务全覆盖。分散在各个政府部门里的惠企金融政策也在平台上集中展示,经营主体能够在线申请办理。
破除银企信息不对称难题
从金融机构的角度,信息不对称同样是“堵点”。为企业提供信用融资服务时,需要通过掌握企业信用信息判断企业信用水平,而中小微企业信用信息较为分散、获取难度非常大,制约了金融机构基于信息发放信用贷款的能力。
为破除银企信息不对称难题,金融监管总局普惠金融司负责人冯燕表示,鼓励银行将积累的内部金融数据和外部信用信息有机结合,积极利用大数据、人工智能等技术手段,充分挖掘数据要素价值,为企业准确地“画像”,优化信用评估模型,提升风险管理水平,开发线上贷款产品,提高小微企业服务效率,积极创新信用贷款产品,增加小微企业贷款中信用贷款投放。
此外,全国融资信用服务平台的数据安全也备受关注。对此,冯燕表示,将依法合规地查询、获取、保管客户的信用信息,对信息的全生命周期做到安全闭环管理。同时,把握好当前信用信息共享持续深化的契机,加强自身数据能力建设,提高数据分析应用、产品开发管理等核心竞争力,独立自主地用好信用信息。
将所有征信活动纳入监管
近年来,我国市场化征信机构发展迅速,在提升信用融资匹配效率方面发挥了重要作用。中国人民银行征信管理局局长任咏梅介绍,截至今年3月末,金融信用信息基础数据库接入商业银行、消费金融公司、小额贷款公司等各类从事信贷业务的法人机构6124家,累计收录11.6亿自然人、1.3亿户企业和其他组织的相关信息。2023年全年提供查询服务达53亿次,大量按时还款、履约守信的中小微企业基于数据库的服务获得了融资支持。
《实施方案》提出,金融信用信息基础数据库要坚持金融基础设施定位,为金融机构提供高质量专业化征信服务。为持续做好征信市场的培育和管理,任咏梅表示,中国人民银行将把握新质生产力发展机遇,深化征信供给侧改革,支持征信机构运用大数据、人工智能等新技术进行产品创新,为普惠金融发展提供多元化、差异化的信用信息服务。还将会同发展改革委,共同推动信用信息平台依法合规向征信机构稳步开放数据,充分发挥数据乘数效应。将所有征信活动依法纳入监管,全面保护信息主体合法权益和信息安全。