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消费投资“五五开” 白领年度结余宜做基金定投

2010-03-12 17:15   来源:

  案例:

  广州小孔两口子刚刚结婚,28岁上下年龄。孔先生在电讯公司当工程师,年薪11万元,太太在百货公司当经理,年收入6.5万元。银行存款12万元,基金5万元。没有房子,租房住,请问这样的新婚小两口短线该如何理财?

  消费建议:住房支出3000元/月

  孔先生夫妇俩年收入17.5万元,处于中等水平,该家庭处于成长期,未来有购房和生育子女的压力,现阶段应合理地控制好家庭支出,积累流动资产。应尽可能地避免降低选择性支出。

  孔先生家庭现阶段没有购房,先租房住,建议孔先生选择靠近工作单位的房居住,减少交通费用和在路途上花的时间和成本,一般租房费用在2500元/月左右,租房后产生的水电费、物业费、煤气费和上网费一般为500元/月,这部分费用为义务性支出,不予考虑调整。

  其他方面,尽量减少在外用餐,多利用公共交通,等待换季打折时才购买衣服,通讯方面多利用优惠套餐,具体费用见表。

  投资建议:

  2比1分成进取保守投资

  1.流动资产:留足家庭紧急备用金:留出2万元,投资于货币市场基金,保持家庭理财安全性。

  增加基金投入:从小两口的职业特点上来看,工作比较繁忙,自行买卖股票并没有时间。但小两口年轻力壮且有未来购房预期,60%以上的流动资产全存在银行显然不合适,建议增加基金购买份额,将其提高到10万元。目前1年,市场变动比较大,建议购买混合型基金,应可获得6%上下的年投资回报。

  剩余资金投资银行理财产品:目前1年期信托类理财产品的收益率平均都能达4%,像孔先生这样的年轻家庭可将剩余流动资金5万元转为银行理财产品来增加家庭收入。

  2.年度结余只做基金定投。

  孔先生可根据家庭支出建议控制家庭支出后,一年的合计家庭开支为7200×12=8.64万元,剩余8.86万元,数额并非太多,建议集中投资。将年度结余采取基金定投的方法进行投资积累,为今后的购房和生育子女积累流动资产,获得5%上下的投资收益率应该不是什么问题。

  经过调整后,孔先生家庭17万元的流动资产一年给家庭带来8100元的理财收益,8.86万元年度结余给家庭带来4430元的理财收益,共计12530元。

 
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