由于股市行情不佳，理财产品不再注重高收益，转而强调产品的安全性。近日，集投资理财和保障功能于一体的银保理财产品重新受到投资者的极大关注。

　　银保产品齐上阵 抢占理财市场

　　在银保产品中，投连险、万能型、分红型等包括财险公司的短期投资产品纷纷上阵，开始抢占理财产品市场，投资者可结合自身情况选择适合的保险品种。

　　建设银行四川省分行的工作人员向记者介绍了银保产品的相关情况，以某家寿险公司推出的投连产品为例，该款产品遵循“多账户投资、分散风险”原则，投资者可同时拥有稳健、激进、保守三个投资账户，在股市看好的时候可以将90%的资金投放在激进账户中运作，而在股市震荡期则可将资金及时调换到稳健和保守账户中，通过调整各个账户的资金比例，从而降低投资风险。

　　此外，该工作人员还介绍了分红型保险品种，此类产品带有财务规划和保障计划双重功能，投资者可采取分期投入的投资方式，投资年限从三、五年到十年不等，投资期间可获得年度分红与年终分红双重回报，适用于教育储蓄、养老储备等长期投资计划。

　　银保存款相混淆 投资者需擦亮眼

　　当前，市民到银行办理定期存款时，可明显感受到工作人员推销银保产品的热情，银保理财产品也逐步成为储蓄的替代品种之一，然而，投资者在购买时比较容易忽略银保产品与储蓄之间的区别，从而造成不必要的损失。

　　市民刘大爷向记者讲述，他原本打算到银行办理定期，却在工作人员的强力推荐下购买了一款“理财产品”，据介绍，此产品收益高于定期储蓄且没有利息税。刘大爷在办理完手续后才知道自己掏钱购买了一款保险产品，如果提前退保将损失本金。

　　为此，记者以市民身份走访了成都市各大营业网点，不少银行工作人员也向记者推销了银保产品，但大多数工作人员能全面、准确地描述保险产品，同时明确指出，银保产品是属于银行代销的保险品种，其产品设计及收益情况与银行无关。

　　建设银行四川省分行的大堂经理告诉记者，银保产品与储蓄之间的另一区别在于，银行储蓄可以随存随取，且本金和利息是确定的；而银保产品虽然类似于长期定期储蓄，但如果在保险有效期内要求提前退保的话，需要承担比例不等的本金损失，所以退保时一定要慎重。记者咨询后发现，一般此类产品设有十天的犹豫期，可供消费者考虑是否续保，在此期间退保不损失本金。由此看来，对资金流动性要求较高的投保人应尽量避免购买此类产品。

　　银保理财重保障 预期收益有差距

　　由于银保产品给出了高于银行储蓄的预期收益，且免交利息税，很多投资者都冲着这一点加入了银保理财的行列。华泰人寿四川省分公司银行保险部的金融理财师提醒投资者：“目前市场上热销的银保理财产品多为投资型，但归根结底是保险品种，获取分红收益其实不是最主要的，其本质是保障。尤其是现在市场上涌现多家保险公司的保险品种，投资者选购时要多加注意产品细节，看清楚产品条款的实际保障范围和具体赔付条件，比如有些银保产品还有附加险，与主险同时投保可以享受更多的优惠。”

　　同时，该人士指出，银保产品的分红收益依赖于保险公司的投资经营能力，因此往往会出现客户预期收益与实际回报有一定的差距，建议购买者还是多看重其保障功能和储蓄替代功能，减少对其有高投资收益的期望，以此为原则选择合适的产品。