当前,城市副中心金融业展现高质量发展态势,高新技术企业破千家,科创行业衍生多样化金融服务需求。随着区金融办印发《北京城市副中心提升科创金融服务功能建设实施方案》,提出培育多元化科创金融专营机构、扩大优质金融信贷供给、打造运河众创码头等12项重点任务,副中心将用3年左右集聚一批标志性科创产业金融服务机构,助力形成一批新兴产业集群、创新平台和示范园区。

　　区金融办日前介绍,今年前三季度,驻区银行机构提升科创金融服务能力,为科技创新类企业新发放贷款超600笔,同比增长61%,新发放贷款金额66亿元,同比增长65%,科技创新类贷款余额超过72亿元,助力科创企业高质量发展。

　　定制政策对接科创企业

　　为帮助科创企业加快技术研发、市场拓展和产能提升,区金融办探索建立科创企业贷款风险补偿机制,鼓励银行适当提高科创企业贷款不良容忍度,对科创企业不良贷款的本金损失给予一定补偿,引导驻区银行采取灵活信贷政策和风险控制措施,加大信贷投放力度,激发副中心科创产业发展动能,满足科创企业的融资需求。

　　近期,一家主营业务为高端制造的科创类企业需要资金开拓市场,企业对比了工商银行“快易贷”、华夏银行“科创易贷”、民生银行“易创e贷”等通州区多家银行的科技企业融资产品后,关注到区内一家银行针对科创企业的政策性贷款。该类贷款可针对技术较为先进、研发投入大、有可预见收入的初创型企业提供支持,由此该企业向银行提出了贷款申请。

　　银行客户经理了解企业需求后,立即对企业进行尽职调查,对企业经营状况进行分析,判断企业符合行内科创类行业信贷要求。针对企业需求,银行客户经理迅速为企业完成财务分析、贷款资料传输、技术专利录入等系统流程,高效为该初创型高新企业发放300万元贷款,解决企业发展燃眉之急。

　　特色融资支撑专精特新

　　专精特新企业是具备专业化、精细化、特色化和新颖化特点的企业,这类企业通常在某一领域具有核心竞争力,能够提供高品质、高附加值的产品。专精特新企业在经济发展中具有重要意义,有助于提高产业集中度,促进产业结构优化升级,增强国家经济竞争力。

　　针对专精特新企业的特色融资场景,驻区银行纷纷推出专属信贷产品。部分银行运用大数据技术,基于企业经营、创新、行业等多维数据,构建了客户模型。模型能够全面分析企业的发展状况和融资需求,为专精特新企业提供更加精准的金融服务。

　　一家专精特新企业近年来持续深耕技术研发,因扩大生产规模和研发投入而面临资金短缺的问题。工商银行通州分行在了解到企业需求后,通过客户模型以信用贷款方式为该企业审批了1000万元“专精特新信e贷”产品,该笔贷款享受普惠优惠利率,展示了特色产品为科技创新型企业提供全方位金融服务的能力。不仅如此,工商银行还推出“融e借”,浙商银行则推出“专精特新贷”、华夏银行也推出“科创易贷”、民生银行推出了“易创e贷”等特色产品,帮助许多专精特新企业解决融资难题,满足企业融资需求。

　　专属服务助力创新发展

　　“十四五”时期,副中心将强化主导产业功能,建设完善国家网络安全产业园区(通州园)、漷县医药健康产业集聚区、北京通州国际种业科技园区等重点产业功能区。为支持副中心重点产业的发展,副中心银行机构积极推出专属金融服务,提高融资效率。

　　浙商银行城市副中心分行创新推出“人才银行”金融服务品牌,创新将“人才资本”作为授信额度核定的重要依据,为高层次人才创办或主导的科创企业提供从初创期、成长期到成熟期的全生命周期综合金融服务方案,金融顾问式陪伴科创企业成长。

　　此外,农商行城市副中心分行设立独立的科创金融业务指标,加大科创金融考核力度。华夏银行城市副中心分行完善了科创金融考核激励和尽职免责制度,扩大对科创企业的服务覆盖面。工商银行通州分行制定针对科创金融的专属考核激励政策,并制定小微企业尽职免责管理办法。驻区各银行机构积极建立科创企业风险评价模式,完善贷款风险监测预警机制,落实风险防控主体责任,为开展科创金融服务创造良好条件。

　　科技创新是副中心的主导功能,建立健全全周期、全链条的科创金融服务体系,以政策推动企业、市场、技术、资本等多要素有机联动,可有效提高金融资本配置效率、助推企业创新发展。未来,区金融办将引导驻区金融机构提升科创金融服务功能,为科创企业提供多层次、立体化综合服务,为副中心经济社会发展提供高质量支撑。